W praktyce rolniczej nieuniknione są sytuacje, w których występują szkody spowodowane przez czynniki pogodowe, awarie sprzętu czy działań osób trzecich. Prawidłowe i terminowe zgłoszenie szkody pozwala na uzyskanie należnego odszkodowania oraz ograniczenie strat finansowych. Poniższy przewodnik przedstawi krok po kroku, jak skutecznie zgłosić szkodę w gospodarstwie rolnym.
Przygotowanie do zgłoszenia szkody
1. Sprawdzenie umowy ubezpieczenia
W pierwszej kolejności należy dokładnie przeanalizować zapisy polisy. Zwróć uwagę na:
- Zakres ochrony – jakie rodzaje szkód są objęte ubezpieczeniem (grad, deszcz nawalny, pożar, zalanie);
- Sumę ubezpieczenia – maksymalną kwotę, na jaką opiewa ochrona;
- Wyłączenia odpowiedzialności – sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania;
- Terminy zgłaszania – w jakim czasie od wystąpienia zdarzenia należy powiadomić ubezpieczyciela.
2. Uwzględnienie dokumentów i ewidencji
Kolejnym krokiem jest zebranie niezbędnych dokumentów:
- Polisa ubezpieczeniowa wraz z załącznikami;
- Dowód zakupu lub faktury potwierdzające wartość uszkodzonych przedmiotów;
- Ewidencja gruntów i płodów rolnych – dane o powierzchni, rodzaju uprawy;ewidencja
przychodu z gospodarstwa rolniczego; - Dokumentacja fotograficzna – zdjęcia uszkodzeń wykonane bezpośrednio po zdarzeniu;
- Mapa działki z zaznaczonym obszarem dotkniętym szkodą.
3. Ocena sytuacji i zabezpieczenie mienia
Zanim przystąpisz do zgłoszenia szkody, podjęcie działań zabezpieczających może wpłynąć na wysokość odszkodowania. W praktyce oznacza to:
- Usunięcie zniszczonych elementów, aby zapobiec pogłębieniu szkody;
- Wyznaczenie strefy niebezpiecznej, np. wokół uszkodzonych budynków;
- Wezwanie specjalisty do wykonania wstępnej wyceny strat lub oględzin;
- Udokumentowanie wszelkich działań zabezpieczających.
Proces zgłaszania szkody
1. Kontakt z ubezpieczycielem
Zgłoszenia szkody można dokonać telefonicznie, mailowo lub przez platformę internetową towarzystwa ubezpieczeniowego. Podczas zgłoszenia przygotuj następujące informacje:
- Dane ubezpieczonego (nazwa gospodarstwa, numer polisy, NIP, adres);
- Data i miejsce wystąpienia zdarzenia;
- Opis okoliczności powstania szkody;
- Szacunkowa wartość strat;
- Lista załączników, takie jak zdjęcia i dokumenty zakupowe.
2. Wypełnienie formularza zgłoszeniowego
Po zgłoszeniu telefonicznym lub mailowym ubezpieczyciel przesyła formularz. Koniecznie:
- Wypełnij wszystkie pola – pominięcie danych może opóźnić proces;
- Opis dokładnie każdy rodzaj szkody, wskazując przyczynę i zakres;
- Dołącz kopie dokumentów (możesz zeskanować lub zrobić wyraźne zdjęcia);
- Sprawdź, czy formularz zawiera klauzulę o zgodzie na przetwarzanie danych osobowych.
3. Ustalenie terminu wizyty rzeczoznawcy
W ciągu kilku dni od zgłoszenia ubezpieczyciel powinien wyznaczyć termin wizyty rzeczoznawcy. Aby przebieg oględzin był sprawny:
- Zaaranżuj dostęp do wszystkich miejsc dotkniętych szkodą;
- Przygotuj komplet dokumentacji na nośniku elektronicznym lub w papierowej formie;
- Zapewnij obecność osoby reprezentującej gospodarstwo rolne;
- Przygotuj listę dodatkowych pytań dotyczących procedury likwidacyjnej.
Dalsze kroki po zgłoszeniu
1. Ocena szkody i wycena strat
Rzeczoznawca dokonuje oceny, na podstawie której sporządza kosztorys. Analizuje:
- Stan budynków gospodarczych i maszyn rolniczych;
- Wartość uszkodzonego płytu rolnego lub upraw;
- Koszty przywrócenia do stanu sprzed zdarzenia (remonty, zakup nowych urządzeń);
- Potencjalne straty związane z opóźnieniem prac rolniczych.
2. Otrzymanie decyzji i ustalenie wysokości odszkodowania
Na podstawie kosztorysu ubezpieczyciel wydaje decyzję o przyznaniu odszkodowania. W dokumencie znajdziesz informacje o:
- Kwocie przyznanej wypłaty;
- Ewentualnych potrąceniach (udział własny, franszyza);
- Terminie przekazania środków na rachunek bankowy;
- Zaleceniach co do dalszych działań naprawczych.
3. Wypłata odszkodowania i realizacja napraw
Po otrzymaniu środków można przystąpić do przywrócenia gospodarstwa do pełnej sprawności. Pamiętaj o:
- Dokonywaniu płatności za usługi i materiały zgodnie z fakturami;
- Przechowywaniu rachunków i potwierdzeń wpłat – mogą być potrzebne przy ewentualnej reklamacji;
- Monitoring postępów prac remontowych;
- Aktualizacji ewidencji gruntów i środków trwałych w księgach rachunkowych.
Najczęściej popełniane błędy przy zgłaszaniu szkody
- Opóźnione zgłoszenie – powoduje utrudnienia w ustaleniu przyczyn szkody i może skutkować odmową wypłaty;
- Brak dokumentacji – niedostarczenie faktur czy zdjęć uniemożliwia rzetelną wycenę;
- Niedokładne opisy – ogólnikowe informacje zwiększają ryzyko pominięcia niektórych strat;
- Nieprzestrzeganie zabezpieczeń – brak działań zabezpieczających szkody może być uznany za zaniechanie;
- Pominięcie udziału własnego – nieznajomość zapisów o franszyzie i udziale własnym wpływa na ostateczną kwotę odszkodowania.